Car Là Gì

*

Hệ số oto là gì? Hệ số an toàn vốn (CAR - Capital Adequacy Ratio) là tỷ lệ vốn của bank so với gia sản có trọng số rủi ro và nợ ngắn hạn của ngân hàng. Nó được ra quyết định bởi những ngân hàng trung ương và những cơ quan thống trị ngân mặt hàng để phòng chặn các ngân hàng thương mại sử dụng đòn bẩy vượt mức và trở đề xuất mất tài năng thanh toán trong quy trình này.

Bạn đang xem: CAR là gì

Nói cách khác, nó tính toán lượng vốn mà lại một ngân hàng sở hữu theo tỷ lệ phần trăm trên tổng vốn tín dụng của bank đó. Các cơ quan cai quản ngân hàng thực thi phần trăm này để đảm bảo kỷ luật tín dụng thanh toán nhằm bảo đảm an toàn người giữ hộ tiền và can hệ sự ổn định và công dụng trong hệ thống tài chính.

Hệ số bình an vốn là hệ số khẳng định năng lực của ngân hàng trong việc đáp ứng các số tiền nợ phải trả tất cả thời hạn và các rủi ro không giống như khủng hoảng rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, đen đủi ro chuyển động và những rủi ro khác. Nó là thước đo lượng vốn được áp dụng để cung ứng tài sản rủi ro của ngân hàng.

Vốn của ngân hàng so với rủi ro của bank là hiệ tượng đơn giản nhất, vốn của ngân hàng là "tấm đệm" cho phần đa tổn thất tiềm ẩn, bảo vệ người giữ hộ tiền của ngân hàng hoặc những người dân cho vay khác.

Công thức tính hệ số CAR

Công thức được sử dụng để thống kê giám sát hệ số bình an vốn là = Vốn cấp cho I + Vốn cấp cho II + Vốn cấp III)/ gia sản có trọng số không may ro

Trong kia vốn cấp cho I là vốn chính yếu của ngân hàng bao hàm vốn chủ cài đặt của cổ đông và lợi nhuận để lại; trong những khi vốn cấp II bao gồm dự trữ review lại, phương tiện vốn tất cả hổn hợp và nợ có kỳ hạn dưới.

Vốn cung cấp III bao gồm vốn cấp II cộng với những khoản vay cấp dưới ngắn hạn.

Các gia sản có trọng số rủi ro có tính đến rủi ro tín dụng, đen thui ro thị phần và rủi ro khủng hoảng hoạt động.

Kể từ năm 2019, theo Basel III, vốn cấp cho 1 và cấp 2 của bank ít duy nhất phải bởi 8% gia sản có trọng số rủi ro. Hệ số an toàn vốn về tối thiểu (bao bao gồm cả vùng đệm bảo toàn vốn) là 10,5%. Khuyến nghị về vùng đệm bảo toàn vốn được thiết kế với để thiết kế vốn của các ngân hàng, vốn mà họ hoàn toàn có thể sử dụng vào thời kỳ khó khăn khăn.

“CAR là nguồn vốn được ngân hàng trích lập để gia công tấm đệm cho ngân hàng so với rủi ro tương quan đến tài sản của ngân hàng.”

Tầm đặc biệt quan trọng của hệ số bình an vốn CAR

Như đã phân tích và lý giải hệ số car là gì thì car là hệ thống được cho phép xác định kĩ năng của một bank trong việc thỏa mãn nhu cầu các loại khủng hoảng và thời gian nợ khác nhau. Những cơ quan làm chủ ngân hàng có trách nhiệm tính toán hệ số oto để bảo vệ người giữ hộ tiền. Do vậy, khối hệ thống này rất quan trọng đặc biệt đối với sự an ninh của quý khách của bank và sự ổn định tài chính trong nước.

Xem thêm: Giao Dịch Forex Trading Là Gì ? 9 Sai Lầm Thường Gặp Của Các Forex Trader

Các bank có vấn đề có thể bị lỗ khoản vay bự và kết quả là rất có thể dẫn mang đến phá sản. Trong trường hợp này, tín đồ gửi chi phí mất hết tiền, kia là vì sao tại sao car là yếu đuối tố quan trọng để điều hành và kiểm soát tình hình tài chủ yếu và độ tin cẩn của mọi hệ thống ngân hàng vận động trong nước.

Ví dụ về phong thái tính hệ số an ninh vốn

Quy trình an toàn vốn bao gồm tính đến mức vốn cấp 1 và cấp cho 2 bằng phương pháp sử dụng bí quyết CAR sau:

CAR = Vốn cung cấp 1 + Vốn cấp cho 2 / tài sản có trọng số không may ro

Sử dụng giám sát và đo lường hệ số bình yên vốn này, chúng ta biết rằng nếu một ngân hàng có 5 triệu đô la vào Vốn cấp cho 1 và 2 triệu đô la trong Vốn cung cấp 2 và gia sản có trọng số rủi ro được giám sát và đo lường là trăng tròn triệu đô la, thì phương pháp tính tỷ lệ bình yên vốn như sau:

CAR = (5 triệu USD + 2 triệu USD) / trăng tròn triệu USD = 0,35

Điều này đồng nghĩa tương quan với việc hệ số bình yên vốn của ngân hàng này là 35%.

Hệ số car 35% là mức đánh giá cao đối với một ngân hàng, khiến ngân hàng trở thành một nhóm chức an toàn.

Ưu điểm và nhược điểm của hệ số an ninh vốn

Ưu điểm

CAR giúp những ngân hàng bảo trì vốn dựa trên mức độ khủng hoảng của mỗi khoản vay. Ví dụ, hai ngân hàng có thuộc quy tế bào sổ cho vay vốn nhưng nút độ rủi ro khủng hoảng danh mục đầu tư chi tiêu khác nhau sẽ tiến hành yêu ước để bảo trì vốn ngân hàng tương ứng. đen đủi ro càng cao thì vốn yêu cầu càng cao.

Hệ số này là 1 trong chỉ số giỏi để nhà đầu tư chi tiêu hiểu được đen đủi ro toàn diện và tổng thể của sổ giải ngân cho vay của một ngân hàng.

Nhược điểm

Một tinh giảm chính của hệ số bình an vốn là nó bắt buộc tính đến các tổn thất dự kiến hoàn toàn có thể làm biến chuyển dạng nguồn chi phí của bank trong bất kỳ cuộc khủng hoảng tài thiết yếu nào.

Vì vậy, hệ số an ninh vốn là một thước đo đen đủi ro so với các ngân hàng thương mại, giúp các cơ quan quản lý theo dõi chặt chẽ mức độ khủng hoảng trong hoạt động cho vay mượn của ngân hàng.

Hi vọng qua những giải thích trên đây, chúng ta đã phát âm được thông số CAR là gì với tầm quan trọng đặc biệt của nó trong nghành ngân hàng.